¿Cómo puede una familia enfrentar una situación extrema de inflación, escasez y posibilidades de quedar sin trabajo? (Segunda Parte)
El problema.
El propósito de este escrito es el de proporcionar a las familias con recursos financieros modestos, una herramienta que les ayude a organizar su presupuesto en condiciones de caos económico. Una familia debe asegurar fondos suficientes para cubrir la canasta básica, si los fondos exceden esa necesidad entonces podrá considerar la compra de activos como equipos del hogar para uso personal.
Lo que perseguimos es cuantificar si la familia dispone de excedentes y capacidad de endeudamiento para la compra de activos y también su cuantificación.
El lector de este escrito debe abrir, en una pestaña contigua en el navegador, la aplicación en línea de evaluación, haciendo «clic» en el enlace siguiente:
Alcance de la evaluación de disponibilidad para gastos corrientes, de precaución y de excedentes para inversión en bienes no productivos.
Cuando se recomienda a las familias “comprar activos”, previamente hay que evaluar dos aspectos, primero, si se trata de un bien productivo, es decir, como emprendimiento, o con otro objetivo, como lo es desde un equipo para el hogar hasta un vehículo para uso personal y, segundo, si se dispone de recursos financieros para considerar la adquisición del bien duradero. En el primer caso, cuando se trata de la adquisición de un activo con fines de lucro, para producir un bien o un servicio y ofrecerlos en venta a terceros, es una inversión productiva, este tipo de decisión escapa al análisis que estamos realizando porque requiere de otra herramienta financiera: el estudio de factibilidad. En el segundo caso, cuando estamos considerando el escenario de grupos familiares cuyos ingresos no generan suficiente excedente para iniciar negocios formales o realizar inversiones financieras.
La necesidad de dinero contante y sonante.
Un grupo familiar necesita dinero para poder efectuar los pagos siguientes:
Transacciones corrientes: atender a las compras corrientes sin incurrir en dificultades por falta de dinero. Estos pagos son los que corresponden a las erogaciones mensuales en: bebidas y alimentos, restaurantes y hoteles, educación, salud, equipamiento del hogar, transporte, alquiler de vivienda, servicios de vivienda, comunicaciones, prendas de vestir, esparcimiento, cultura y servicios diversos;
Fondos para precaución: corresponden al dinero retenido por las personas para hacer frente a imprevistos, es un fondo para precaución ante eventos inesperados (es el llamado “por si acaso”);
Excedente o fondos disponibles para inversión: cuando los ingresos del grupo familiar superan los necesarios para cubrir las transacciones corrientes y los fondos para precaución, ese excedente es el disponible para inversión en bienes duraderos no productivos.
Premisas básicas e inflación derivada de las premisas.
Para determinar si un grupo familiar posee capacidad para realizar compras de bienes duraderos no productivos se debe, primero, identificar el monto mínimo de fondos que se deben retener para atender las transacciones corrientes y los fondos para precaución, por defecto hemos tomado el valor de la canasta básica del CENDA, para un grupo familiar de cinco personas que adquieren sus bienes y servicios en mercados populares, el usuario es libre de colocar otro valor según sus preferencias. Segundo, debemos identificar el ingreso disponible inicial mensual del grupo familiar, esos valores los cargamos en la tabla (en nuestro caso hemos supuesto que el grupo familiar dispone de Bs 980.000 mensuales), ese ingreso disponible se refiere al ingreso total deducido un monto entre 3% y 15% de carga tributaria. También se debe llenar la celda correspondiente a la tasa de interés que se espera pagar en caso de suscribir deuda. 
Tabla para el ingreso de las premisas del usuario.
Con el paso de los meses, se espera que los ingresos del grupo familiar se modifiquen, bien porque el ingreso aumenta porcentualmente, o porque aumenta en términos absolutos, el usuario puede ingresar en la columna «Aumento de ingresos», el porcentaje de aumento esperado, o en la columna «Ingreso Familiar», el nuevo monto en valores absolutos.
Como la inflación en nuestro país tiene características extremas, por defecto se ha asumido como premisa de variación mensual la mostrada en la columna «Inflación», también el usuario puede administrar su propio escenario sustituyendo los valores. Se debe tener cuidado en hacer seguimiento del comportamiento de la canasta básica, todos los meses se recomienda revisar la información del CENDA y corregir los valores en la columna «Canasta Básica», por supuesto el usuario puede colocar una estimación de su propia canasta básica.
Fondos disponibles para los gastos corrientes y de precaución – Fondos disponibles para inversión en activos no duraderos.
Toda vez realizadas las fases anteriores, se muestra una tabla con resultados, donde (en este caso hipotético) se concluye que este grupo familiar no puede efectuar compras de un activos duraderos no productivos y debe ajustar sus gastos en Bs 1.403.222
En conclusión, de esta manera demostramos con argumentos y evidencia que la decisión de «comprar activos» por si misma y no «temer endeudarse» pueden comprometer seriamente la estabilidad económica del grupo familiar.
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